Вы берете кредит на покупку квартиры? Значит, первое, с чего следует начать, - это изучить условия кредитного договора, ведь они 
Структура договора. Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2017 году состоит из нескольких частей. Часть 1. Индивидуальные условия кредитного 

Условия о возникновении ипотеки на основании ФЗ «Об ипотеке» С момента подписания кредитного договора и получения кредита у 

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили десятки банковских предложений, подали несколько заявок и получили долгожданное одобрение. И достигли заключительного этапа – изучения и подписания ипотечного договора.
Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматриваем текст соглашения, очередной раз поражаясь неудобоваримости канцелярских оборотов. Естественно, при оформлении ипотечного кредита такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет определять толщину вашего кошелька (и не только!) на ближайшие десять-двадцать лет.
Именно в этом документе банк показывает свое «истинное лицо», раскрывая принципы работы с заемщиками. Поэтому вполне возможно, что, внимательно прочитав соглашение, вы кардинально измените свое мнение о выгодах и преимуществах предлагаемого вам кредитного продукта и в итоге предпочтете другого кредитора.
Кредитные платежи
В ипотечном договоре нет пунктов, которые можно «пропустить»: читать нужно все, и особенно внимательно – то, что написано в сносках и мелким шрифтом. Однако есть определенные моменты, которые представляют особую важность для заемщика и позволяют ответить на главный вопрос: стоит ли вообще подписывать такой договор?
Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.
Вероятно, сложившаяся ситуация изменится. Ассоциация региональных банков России, как сообщает ее вице-президент Олег Иванов, подготовила предложение по внесению изменений в законодательство, позволяющих в том числе обязать банки включать информацию о размере полной стоимости кредита в рекламу кредитных программ.
«Ни в коем случае не стоит подписывать договор, не имея полной информации о цене вопроса», – предупреждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Эксперт советует проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Условия Ипотечного Договора - отправлено в Общение ипотечных Если в кредитном договоре предусмотрен порядок и условия 

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.
Дмитрий Янин приводит следующий пример: заемщик, погашавший кредит по аннуитетной схеме, по той или иной причине не может больше выполнять обязательства перед банком и вынужден расстаться с заложенным имуществом. В этой ситуации вполне вероятно, что он не только лишится жилья, но еще и останется в должниках у банка. Ведь практически все его выплаты шли на погашение процентов, а основная задолженность почти не уменьшилась, поэтому денег от продажи залогового жилья может не хватить на погашение кредита, особенно если квартира будет продана с дисконтом.
Хотя, утверждает Янин, банки не вправе навязывать ипотечному заемщику аннуитетный порядок погашения долга. Клиент должен обсудить с кредитором вариант расчета платежей до заключения договора и проследить, чтобы в соглашении была зафиксирована выбранная им схема.
Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. В соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком: как сообщает Олег Иванов, в октябре 2011 года в ст. 809–810 Гражданского кодекса были внесены изменения, которые предоставили заемщикам-потребителям право на безусловный досрочный возврат любого кредита. При этом некоторые банки продолжают включать в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга: например, устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Также большинство кредиторов требует заблаговременного уведомления о намерении заемщика выплатить кредит раньше срока.
Права и обязанности
Для того чтобы заработать репутацию дисциплинированного заемщика, недостаточно просто своевременно вносить платежи по кредиту. Ипотечный договор накладывает на человека и другие, не менее важные обязательства.
Обычно банки предъявляют к заемщику ряд требований по предоставлению документов. Например, клиент должен ежегодно передавать в банк свидетельство об оплате страховых взносов за очередной период, справку о доходах, в некоторых случаях – копию трудовой книжки, квитанции об уплате коммунальных платежей за квартиру в залоге. Если заемщик вовремя не приносит требуемые документы, кредитор вправе применить штрафные санкции, которые также описаны в договоре и могут в итоге обернуться для клиента крупными расходами.

Поэтому банк заключает с каждым заемщиком кредитный договор. Поэтому еще один важный пункт договора - условия досрочного 

Еще одна принципиально важная задача при изучении договора – уяснить, как он ограничивает право собственника на распоряжение залоговым жильем. Помимо стандартных формулировок, касающихся запрета на самовольную продажу или дарение ипотечной квартиры, банки обычно включают и другие условия, по которым заемщик не может без ведома кредитора, например, сдать заложенную квартиру, сделать в ней перепланировку или зарегистрировать посторонних лиц. Если какое-то из этих условий для вас неприемлемо (например, банк вообще отказывает заемщику в праве сдавать залоговое жилье, а клиент изначально собирается получать арендный доход от ипотечной квартиры), то это необходимо заранее обсудить с кредитором и ни в коем случае не надеяться на то, что исполнение подобных обязательств «все равно никто не проверяет». Банки не только проверяют состояние залога, но и «наказывают» заемщиков за нарушения.
Штрафные санкции
Большинство клиентов, оформляющих кредит, искренне уверены в том, что будут аккуратно исполнять свои обязательства перед банком. Однако ипотека берется на такой долгий срок, что предугадать развитие событий практически невозможно, и очень часто даже самые дисциплинированные заемщики оказываются не в состоянии вовремя внести очередной платеж. Некоторые банки рассматривают такие случаи как повод заработать на клиенте: за просроченный платеж могут начисляться разовые штрафы и проценты по астрономическим ставкам. Стоит учитывать, что стандартный штраф обычно не превышает 0,2–0,4% в день от суммы просроченной выплаты.
Дополнительные платежи могут взиматься и в других случаях, например, при реструктуризации кредита, при необходимости внесения изменений в закладную или кредитный договор, при получении разрешения банка на аренду залогового жилья. В таких ситуациях банки нередко назначают комиссию порядка 2–8 тыс. рублей. Все эти условия также необходимо изучить заранее – возможно, что привлекательный на первый взгляд ипотечный продукт на самом деле скрывает целую серию банковских «уловок» для извлечения дополнительных доходов за счет клиента.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей самой кардинальной мерой со стороны банка является расторжение договора и требование немедленного досрочного погашения кредита. Если клиент не в состоянии заплатить, кредитор реализует свое право на продажу залоговой недвижимости и погашает долг из вырученных средств. Однако пойти на такой шаг банк может только при наличии оснований, зафиксированных в договоре. Заемщику следует обратить особое внимание на соответствующие пункты соглашения, чтобы четко понимать, в каком случае ситуация может развиваться по наихудшему сценарию. Как правило, банк закрепляет за собой право расторгнуть договор в случае многократных просрочек платежей (более трех за год), а также при нарушении тех или иных пунктов соглашения, например, при выявлении несанкционированной сдачи залогового жилья в аренду.
Договор вне закона
В последние годы резко возросло количество жалоб со стороны заемщиков на нарушение их прав кредитными организациями. По данным Роспотребнадзора, в большинстве случаев, доходящих до судебного разбирательства, решение принимается в пользу клиента. Это связано с тем, что немало банков включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.
По наблюдениям Дмитрия Янина, чаще всего незаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.
Что касается страховки, то по закону заемщик обязан оформлять только имущественное страхование на объект залога, а остальные виды страховки являются опциональными. При этом, как известно, зачастую банки настаивают на необходимости страхования жизни и титула, предлагая клиенту приобрести комплексное страхование у страховщика-партнера банка.
Как предупреждает Дмитрий Янин, цена такой страховки может оказаться выше среднерыночной, а набор покрываемых рисков – неполным. Эксперт подчеркивает, что банк не имеет права принуждать потребителя покупать страховку в комплексе с кредитом; незаконными являются такие способы навязывания заемщику «своих» страховых продуктов, как прописанное в договоре повышение процентных ставок по ипотеке в случае, если зае

В пункте 2.3 договора ипотеки указано, что залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за 

Сравните условия банков по основным параметрам кредита (банк, ПСК,  Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации.
Существенные условия договора об ипотеке. договором может быть кредитный договор, договор займа или иное обязательство, 

Проинформируем о том, что включает в себя механизм ипотеки, какие Какие подводные камни может содержать кредитный договор ипотеки? изменить условия кредитного договора (например, при разводе 

[Закон Об ипотеке] [статья 9.1]. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях.
порядке и на условиях, определенных Кредитным договором, а Заемщик Договора, а также) ипотеки Объекта после окончания строительства и 

Подписывая договор ипотечного кредитования, заемщик берет на ненадлежащего исполнения условий договора могут возникнуть 

(ФИО заемщика полностью) по настоящему кредитному договору  (в том числе с условиями программ ипотечного жилищного кредитования, 
Иногда банки таким образом камуфлируют коварные условия, которые в будущем могут вас Ищем образец кредитного договора

В кредитном договоре указывается сумма, которую банк обязуется вам Если же условия кредитного договора нарушает сам банк, то на защиту 

Размер тела кредита при переоформлении ипотеки на другое лицо. При заключении кредитного договора по ипотеке с 
типовой договор №1 ипотеки Сберегательного банка России - Сбербанка. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора:.

Договор ипотеки – это разновидность кредитного договора, в котором в быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого 

Прекращение ипотеки по кредитному договору  В договоре должны быть указаны условия его расторжения по инициативе сторон, 
Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете 

Кредитный договор банка – на какие условия стоит обратить внимание? производиться выдача заемных средств (после регистрации ипотеки и т.п.).

Плата за пользование кредитом до заключения договора об ипотеке устанавливается в  в случае изменения условий кредитного договора Банком в 
Одним из обязательных условий является, то что обе стороны кредитного договора ипотеки должны быть дееспособными. Кредитный договор ипотеки 

При изменении условий продукта в части увеличения базовой процентной ставки и отсутствии заключенного кредитного договора по истечении 14 

Договор об ипотеке Имущества, заключаемый между Кредитором как  с условиями Кредитного договора и не возвращенная Кредитору независимо от.
Так каким же образом банк может изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке и в каких ситуациях банк может воспользоваться 

Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, 

Договор ипотеки - документ, который регламентирует отношения заёмщика и  и банком заключается не договор ипотеки, а кредитный договор, который удостоверяется закладной.  Для ипотеки данное условие обязательно.
повреждением Предмета ипотеки, по условиям которого первым касающиеся прав Банка, вытекающих из условий Договора и существа кредитного.

Статья посвящена исследованию существенных условий кредитного дого- вора, обеспеченного ипотекой, который является смешанным договором и 

Статья посвящена исследованию существенных условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, который является смешанным договором и 
Наша юридическая услуга «Защита экономических интересов при изменении условий кредитного договора или ипотечного договора» включают в себя:.

Содержание и особенности кредитного договора при ипотеке. персональные данные заемщика, обеспечение кредита, а также условия страхования.

статья посвящена основным понятиям и условиям кредитного договора.  оформляете вы ипотечный кредит, автокредит или кредит наличными.
В данной статье рассказывается о кредитном договоре по ипотеке в он передаст информацию юристам для пересмотра условий кредитования.

Основные параметры и условия кредитных продуктов, использующих опцию на условиях, зафиксированных в кредитном договоре/договоре займа.

Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые  и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (введена
Ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного договора,то в договоре ипотеки указывают основные условия

условия кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия


















Навигация